有社保卡的注意!千万别随意借人买药,家人也不行!

2018-04-30| 发布者: 陕西都市快报| 查看: 94 |原作者: 陕西都市快报

近些年,越来越多的人开始重视保险了,可是,有些人只顾着花钱买,却不知道理赔规则,最终让保险形同虚设……外借过

2018-04-30陕西都市快报

关于保险的段子和宣传语,

相信大家都耳熟能详了


很多人因为有了保险的理赔,

才不至于让家变得风雨飘摇

近些年,

百姓是越来越重视保险了,

可是,有些人只顾着花钱买,

却不知道理赔规则,

最终让保险形同虚设……


外借过社保卡

自己患癌遭拒赔


武汉市民黄先生就吃了个“闷亏”。去年他投保了一重大疾病险,当年10月,黄先生被查出患甲状腺癌,在办理赔时,保险公司查到他的社保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。保险公司认为他隐瞒病史,拒赔。


黄先生称,他本人2012年-2014年间根本没有住过院,但是社保卡借给亲戚用过,他记不清了。



你一定很疑惑了:

家人拿自己的社保卡买个药都不行吗?

这个得看情况了,

有时候还真不行!

一寿险公司的代理人告诉记者


如果用你的社保卡给家里人买了一些感冒药,维生素,跌打损伤膏,影响不大;


如果家人拿你的社保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的社保卡看的是以上疾病,那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。


如果买保险前

已经意识到自己外借过社保卡,

那该怎么办?


如果外借过社保卡

投保前应主动体检


这种情况建议如实告知保险公司,曾经外借过社保卡,然后按照保险公司的要求来“自证清白”,比如提交近两年的体检报告或者去体检


其实,很多市民在投保时,都没有被要求体检。保险人士介绍,一般情况下,40岁以上必须体检,40以下的基本不需要体检。但值得注意的是,如果社保卡借给过别人,投保前应该主动体检。


注意!

外借社保卡留下了这些记录

“自证清白”就很难了



如果社保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录,那么“自证清白”就很难了,核保结果可能会不理想。


因为像血压、血糖,都是可以通过服药控制的,做到体检瞬间没有任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。 



知道这些事,

你的保险才不会白买!


观察期内患病是否影响核保


30岁的陈小姐,年初网上购买一份保额为30万元的重疾险,“每年的保费只有4600元,很划算。”购买时,有一份测评健康状况的表格,其中一项询问她是否罹患“再生障碍性贫血”,她没多想,就填的否。


上个月,她去医院治感冒,被查出患有“遗传型贫血”。“我还在观察期,以后会不会被保险公司拒保?”她慌张道。


在观察期内被查出病症,

是否会被拒保或者影响理赔?


泰康人寿武汉银保本部负责人介绍,所谓观察期其实是等待期,指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,“这么做是为防止骗保。”



记者了解到,各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期。常见的重疾险需90天—180天;医疗险大多为30天,而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期120天;寿险一般是90天—180天,如果等待期内患病身故是无法得到理赔的,但由于意外导致的身故不受限。意外险没有等待期,一般次日立即生效。


“如果等待期内查出的是重大疾病,比如癌症,那肯定是被拒保的。”吕静表示,但如果是慢性病,比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等,一般保险公司会有三种方式处理↓

第一种,保险公司会退还保费,直接拒保;


第二种是承保,但是保险公司会适当地增加保费;


第三种则是除外原则,就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一,不会造成系统性的健康风险,保险公司就把这一块的风险给除外不保,而其它风险仍然在保障责任以内。比如甲状腺结节,最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌,那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了,对双方是公平的,保险公司是可以接受的。



“陈小姐查出的遗传型贫血属于普通慢性病,不会影响核保,填写健康告知时,不清楚,可多咨询保险公司。”吕静说。



高血压患者投保可能会被拒


卢女士准备为自己购买一份重疾险和医疗险,但询问了多家寿险公司,都被拒保,保险公司给出的原因是“慢性病太多”。卢女士很纳闷,“虽说我有高血压,但控制得很好,医生也说身体没什么问题,曾经得过抑郁症和胆囊炎,也已经治好很多年了,为什么还是会被拒保?”


其实,高血压会带来很多风险,比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症,因此不少保险公司也将其列入了黑名单。


不过,高血压患者也不是不能投保,根据世界卫生组织及国际高血压学会(ISH)给出的高血压分级标准,根据不同的血压值,一般可以分为一级(轻度)、二级(中度)、三级(重度),也有保险公司,用这样的分级作为是否可以核保的重要依据。


保险公司会根据不同的血压值作为核保的重要依据,判断的关键是“患病是否会增加理赔的几率”。投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同,核保的结果也不尽相同。


 一般来说高血压患者在核保时,会经历高血压问卷、体检、加查(视个人情况)、综合风险评估,整个流程来进行综合的考量,决定是否可以保、怎么保。


哪些慢性病会被拒保或加费



记者询问多家保险公司人士了解到,常见的单纯性脂肪肝,寿险、重疾一般可以正常承保,如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等,可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝,寿险、重疾一般都要拒保。




新闻来源:楚天都市报

本期编辑:蒋小羽

值班主任:林应乾、邓博

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